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Warum diese Checkliste

Bevor Du auch nur einen Euro investierst, solltest Du Dir ein paar Fragen ehrlich beantworten. Nicht weil das spaßig ist – sondern weil es Dich davor schützt, in den falschen Momenten falsche Entscheidungen zu treffen.

Nimm Dir 20 Minuten Zeit. Das ist die wichtigste Stunde, die Du in Deine Finanzen investieren kannst.

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1. Habe ich einen Notgroschen?

Bevor Du investierst, stelle sicher, dass Du 3 Monatsausgaben auf einem Tagesgeldkonto liegen hast. Nicht Gehälter – Ausgaben.

Warum? Weil Dein Investment kein Investment mehr ist, sobald Du im falschen Moment verkaufen musst. Eine kaputte Waschmaschine, eine Reparatur am Auto, ein Job-Wechsel – das passiert.

👉 Frage an Dich: Habe ich genug Cash für 3 Monate Ausgaben?

Wenn nein → baue das zuerst auf, bevor Du investierst.

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2. Was ist mein finanzielles Ziel?

Das ist die wichtigste Frage. Nicht "wie viel Geld will ich verdienen", sondern: Wofür?

Mein Ziel ist finanzielle Freiheit für meine Familie. Vor allem mein Sohn. Das motiviert mich auch dann, wenn der Markt fällt.

👉 Frage an Dich: Was ist Dein Warum? Schreib es auf. Konkret. Mit Zahl, Datum und Bild im Kopf.

Beispiele:

• "Mit 50 finanziell frei sein – also 3.000 € passives Einkommen pro Monat."
• "Eine Eigentumswohnung in 7 Jahren anzahlen können." </aside>

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3. Was ist mein Zeithorizont?

Wann brauchst Du das Geld konkret zurück – also: Wann willst Du es wieder ausgeben?

Kurzfristig = unter 1 Jahre. Hier hat volatiles Geld nichts verloren. Tagesgeld, Festgeld, kurzlaufende Anleihen.

Mittelfristig = 1–5 Jahre. ETFs, Aktien, Krypto je nach Risikoaffinität (siehe 4. Frage)

Langfristig = 5+ Jahre. Hier kannst Du Schwankungen aussitzen.

👉 Frage an Dich: Bis wann brauche ich das Geld? Schreib's auf.

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4. Wie risikoaffin bin ich? (Skala 1–10)

1 = Tagesgeldkonto, alles andere ist Stress. 5 = eher ETF-Sparplan, Buy & Hold, ein/zwei Aktien (unter 5%). 10 = Krypto im Sinne von mehr als Bitcoin.

In der Realität liegt fast jeder zwischen 3 und 7. Wo liegst Du?

Der ehrliche Volatilitäts-Test: Stell Dir vor, Du hast 10.000 € investiert. Der Markt fällt um 50 %. Dein Depot zeigt jetzt 5.000 €.

Was würdest Du wirklich tun?

• (a) Panisch verkaufen.
• (b) Still halten und hoffen.
• (c) Nachkaufen.

Wenn Deine ehrliche Antwort (a) ist, gehörst Du nicht in volatile Märkte. (b) = Mittelfeld, da bist Du in guter Gesellschaft. (c) = Du kannst höhere Risiken fahren.

👉 Frage an Dich: Wo bin ich heute auf der Skala 1–10? Und wo will ich sein?

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5. Wie viel Geld kann ich monatlich investieren?

Hier zählt nicht, was Du hoffst, sondern was Du sicher übrig hast.

Die einfache Rechnung: Einkommen − Fixkosten − realistische Lebenshaltung − Notgroschen-Sparrate = Dein Investitionsbudget.

👉 Frage an Dich: Wie viel Euro pro Monat kann ich verlässlich investieren?

Tipp: Lieber 100 € jeden Monat verlässlich, als 1.000 € einmal und dann nichts mehr. Konstanz schlägt Größe.

💡 Vertiefung im Kurs: Wie Du budgetierst – Tranchen-Strategie, das richtige Sparplan-Setup und wann ich nachkaufe vs. zurückhalte.

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6. Wie viel Zeit will ich investieren?

Investieren ist nicht passiv – auch wenn man Sparpläne nutzt. Es kostet Aufmerksamkeit, Recherche, gelegentliches Justieren.

• Unter 1 h/Monat → ETF-Sparplan, kein aktives Trading. Das ist absolut legitim.
• 2–3 h/Monat → Watchlist pflegen, Sparpläne anpassen, Märkte lose beobachten.
• 5+h/Monat → Du möchtest aktiver (traden z.B. Swing Trade ich 2 bis 3 Mal im Jahr um mein Portfolio zu vergrößern ohne zusätzlich neues Geld zu investieren) werden – aber sei ehrlich, ob Du das auch in stressigen Lebensphasen durchhältst.

👉 Frage an Dich: Wie viele Stunden pro Monat will und kann ich realistisch aufwenden?

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7. Was ist mein Plan, wenn es schiefgeht?

Niemand redet darüber, aber das ist die Frage, die Profis von Anfängern unterscheidet: Was ist Deine Exit-Strategie – bevor Du einsteigst?

Zwei Sätze, die Du schriftlich festhältst:

• Bei einem Verlust von ___ % verkaufe ich (Stop-Loss).
• Bei einem Gewinn von ___ % nehme ich Teilgewinne mit.

Schreib es auf. Bevor Du investierst. Wenn die Emotionen kommen, ist es zu spät, klar zu denken.

👉 Frage an Dich: Habe ich für jede meiner Positionen einen Plan B bzw. ich mache immer eine Limitorder?

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Nochmal zum Mitnehmen

Diese Checkliste hat keine perfekten Antworten. Sie hat ehrliche Antworten – Deine.

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Wenn Du tiefer rein willst

Diese Fragen sind Dein Fundament. Was darauf aufbaut – die konkrete Umsetzung – behandle ich Schritt für Schritt in meinem Kurs (Launch in Vorbereitung):

• Anlageklassen-Mix konkret planen – Portfolio-Aufteilung (Krypto, Aktien, ETFs)
• Meine Tranchen-Strategie – wie ich kaufe und nachkaufe (Limitorder)
• Steuern auf Krypto- und Aktiengewinne – was Du wissen musst.
• Sichere Aufbewahrung – Wallets, Plattformen, Risikominimierung.

Wenn Du als Erste*r erfahren willst, wann der Kurs startet, trag Dich auf meine Warteliste ein (einfach DM schreiben).

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Wichtiger Hinweis

Diese Checkliste ist keine Anlageberatung. Sie ist ein Selbstreflexions-Werkzeug, das ich für mich selbst entwickelt habe. Investitionen am Kapital- und Kryptomarkt sind mit erheblichen Risiken verbunden – bis hin zum Totalverlust. Triff Deine Entscheidungen eigenverantwortlich.

Mehr von mir findest Du als KryptoBerta auf meinen Kanälen.

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