Tema: Presupuesto Personal

Fecha: January 8, 2022

Ideas clave

• Lo más importante de las finanzas personales es el tiempo y la disciplina que le ponemos a nuestras decisiones

“Nuestras prioridades se ven reflejadas por dónde ponemos nuestro dinero y nuestro tiempo” — Liliana Olivares

• Las finanzas personales no deben basarse en actos de fe. —creo que necesito ahorrar —creo que tengo muchas deudas
• El presupuesto evita que nuestras decisiones se basen en actos de fe
• No hay forma de tener unas finanzas sanas sin llevar correctamente un presupuesto
• Un presupuesto siempre debe estar escrito, no puede ser un cálculo mental
• El cambio empieza con nuestras decisiones

Notas de clase

Sin miedo al éxito

5 Pasos del presupuesto:

1. Identificar
2. Calcular
3. Validar
4. Ajustar
5. Aplicar

¿Cuántas veces al día piensas en dinero?

Identificar

• ¿Qué significa el dinero para nosotros?

  Es una necesidad? es poder? es inalcanzable? libertad? culpa? felicidad?

• ¿Cómo es nuestra relación con el dinero?

  Es positiva? obligada? tóxica? irracional? sana?

• Pensar cuáles son las metas más importantes que queremos lograr en nuestra vida

• ¿En qué usamos nuestro dinero?

Sin presupuesto no somos nada

Objetivo

• Medir = controlar
• Crear históricos
• Tomar desiciones informadas

Importancia del presupuesto en nuestras finanzas

• Esqueleto —el paso más importante de las finanzas personales
• Relevancia —guía y radiografía para entender nuestra vida financiera

Elementos de un presupuesto

• Concepto
• Monto
• Tiempo

Características de un presupuesto exitoso

• Escrito
• Realista
• Objetivo
• Actualizado
• Dinámico

Paso 1: aquí empieza todo

1. Identificar los conceptos que nos hacen ganar dinero

Algunos ejemplo de conceptos que nos hacen ganar dinero

1. Identificar los conceptos que nos hacen gastar dinero

   Tener en cuenta esos gastos que hacemos una vez al año

   Tener en cuenta nuestra rutina

Algunos ejemplo de conceptos que nos hacen gastar dinero

Paso 2: ahora sí, a hacer cuentas

• Asigna los MONTOS MENSUALES correspondientes a cada concepto de ingresos. Para esto apoyarse estados de cuentas

  Todos los conceptos deben tener un monto mensual

  Ingresos recibidos de forma irregular (freelancing), hacer un promedo de estos ingresos de los últimos 6 meses

  Ingresos recibidos esporádicamente (bonos, aginaldos, utilidades) se asigna el monto y más adelante se coloca en el mes correspondiente

  

• Asigna los MONTOS MENSUALES correspondientes a cada concepto de egresos/gastos. Para esto apoyarse estados de cuentas

  Todos los conceptos deben tener un monto mensual

  Si algún EGRESO se paga de forma anual y no mensual, debe dividirse para obtener la proporción del gasto mensual

  

Paso 3: ¿estaré gastando lo correcto?

Regla de oro

• 50% de tus ingresos: Básicos (renta, comida, vivienda, salud)
• 30% de tus ingresos: Ahorros
• 20% de tus ingresos: Lujos

Estamos cumpliendo la regla anterior?

Calcular montos base:

• De tu lista de INGRESOS, considera los mensuales fijos y recurrentes. Suma el total, y ese monto será tu base.
• De tu lista de EGRESOS, considera todos tus gastos.

Validar si cumplimos

• De tu lista de EGRESOS, identifica las 3 categorías: Básicos - Lujos - Ahorros. Si es posible, identificar cada categoría con un color
• Para las deudas debemos identificar la naturaleza de la misma (Lujos o básico)
• Divide cada gasto entre el TOTAL DE INGRESOS.

Paso 4: nunca es tarde para corregir

Ajustes

• Ajusta los montos y conceptos para poder acercarte lo más que puedas a la Regla 50/30/20.

Tips para realizar ajustes:

• Elimina los gastos que no aportan valor.
• Empieza por incrementar el ahorro a un mínimo de 15%.
• Considera recortar la despensa.
• Disminuye la frecuencia de los lujos, en vez de eliminarlos.
• Considera estrategias como rentar un cuarto adicional, cambiar el tipo de transportación.

Paso 5: dale la bienvenida a tu nueva vida

Teoría sin práctica no es útil

Presupuesto mensual

• Apóyate en un template de presupuesto.
• Indica tus INGRESOS según el mes que correspondan.
• Indica tus montos ajustados de EGRESOS en cada mes.
• No olvides colocar la fecha de pago de cada EGRESO.

Aplicación del presupuesto:

• Ten presupuestos con un mínimo de 3 meses por adelantado.
• En cuanto realices el egreso, colócalo en gris o táchalo.
• Revisa tu presupuesto mínimo 2 veces al mes.
• Dispersa, paga y separa cada EGRESO en cuanto recibas el INGRESO.

TIPS

• Asigna un presupuesto mensual para gastos de la semana y gastos de fin de semana.
• Separa el efectivo semana a semana y fines de semana, para evitar gastar de más.

<aside> 📌 Resumen: Paso 1: Tener claro los conceptos que nos hacen ingresar y gastar dinero Paso 2: Considerar los montos por cada uno de los conceptos de ingresos y egresos Paso 3: Categorizar nuestro gastos y analizar qué porcentaje de nuestos ingresos destinamos a cada categoría Paso 4: Implementar estrategias que nos permitan acercarnos a la regla de oro 50/30/20 Paso 5: Consistencia y disciplina para apegarnos a nuestro presupuesto mensual

</aside>