스웬슨의 자산 배분을 참고하라.(예일대학의 신탁자금으로 30년간 연 수익률 13.5%를 냄)

30% - 국내 주식 : 소형주, 중형주, 대형주를 포함한 미국 주식 펀드

15% - 선진국 주식 : 영국, 독일, 프랑스를 포함한 선진국 주식 펀드

5% - 신흥국 주식 : 중국, 인도, 브라질 같은 신흥국 주식 펀드 → 위험

20% - 리츠 : 주택담보대출이나 국내외 주거용 및 상업용 부동산에 투자

15% - 정부채 : 포트폴리오의 위험을 낮춰주는 고정금리 국채

15% - 물가연동국채 : 물가상승에 따른 손실을 막아준다. 우선순위 가장 낮음

수수료를 최소화 하라.

내 자산 목표와 맞는지 확인하라.

내가 아직 20대이고 돈이 많지 않다면 복리의 힘을 누릴 수 있도록 주식 펀드를 보유하는 것이 좋다.

채권 펀드로 위험을 줄이는 것은 나이가 더 들고 돈이 더 많아진 다음에 하면 된다.

다양한 펀드를 찾을 때는 국내 주식, 해외 주식, 채권 그리고 나머지 투자 부문을 전략적으로 배분해야 한다.

지난 10~15년 동안 수익률이 얼마나 되는지 확인해야 한다. 다만 과거 실적이 미래의 결과를 보장하지는 않는다.

결론

먼저 시작할 수 있는 펀드의 수를 정하라.

→ 우리 나라는 최소 투자액이 없기 때문에 원하는 인덱스 펀드를 다 담고 시작해도 된다.

균형 잡힌 자산 배분을 위한 조정은 나중에 해도 된다.

장기적으로 균형 잡힌 자산 배분을 하는 데 도움이 되는 펀드들을 파악하라.

월 마다 자산 배분 %에 따라서 돈을 나눠 펀드에 넣어라.

해마다 자산 배분을 위해 인덱스 펀드를 재조정해야 한다.