“대출도 아는 만큼 나오는 전략 싸움!“

릴스에서 다 담지 못했던, DSR 한도를 마지막 1원까지 탈탈 쥐어짜는 실전 핵심 전략을 정리해 드려요. 은행 상담하러 가기 전에 이 페이지 켜두고 하나씩 꼭 체크해 보세요! 🍯✨

📌 CH 1. 릴스 내용 3초 복습!

1️⃣ 정부 대출이 안 되면? 바로 부부 소득 합산하기!

• 핵심: 저희 부부처럼 연소득 제한에 걸려 디딤돌이나 버팀목 같은 정부 대출이 안 된다면, 고민하지 말고 일반 은행 주담대로 선회하세요. 이때 무조건 부부 소득을 합산해서 심사를 받아야 합니다.
• 왜요?: 주담대 한도를 결정하는 DSR(총부채원리금상환비율)은 '내 소득'이 기준이에요. 부부 소득을 하나로 묶으면 소득 덩어리가 커지기 때문에, 빌릴 수 있는 대출 총액이 늘어난답니다 🏡

2️⃣ 신용대출 & 할부 & 마통 칼정리⭐️

• 핵심: 주담대 신청하기 전, DSR 한도를 야금야금 갉아먹는 자잘한 빚부터 먼저 삭제해야 해요.
• 체크리스트:
  • [ ] 자동차/가전 할부: 남은 금액 싹 상환하기! 할부금도 전부 내 부채(DSR)로 잡혀서 한도가 깎여요. 저희도 차 할부 남은 것 때문에 한도가 밀려서 대출 직전에 다 갚아버렸어요 😭
  • [ ] 신용대출: 만기가 짧은 신용대출은 1년에 갚아야 하는 원리금 부담을 높여서 주담대 한도를 크게 깎아먹는 주범이에요. 여유가 된다면 우선 상환을 추천해요!
  • [ ] 마이너스 통장: 잔액이 0원이어도 상관없어요! 통장 개설할 때 뚫어놓은 '한도 금액 전체'를 이미 빌린 돈으로 봐요. 주담대 나오기 전에 한도를 확 줄이거나 아예 해지하시는 게 안전합니다 👀

🚀 CH 2. 피드에서 생략한 '진짜 히든카드' 2가지

💡 1. 대출 만기는 가능한 길~게 잡기

DSR 계산 공식의 핵심은 “내가 1년에 원금이랑 이자를 얼마씩 갚느냐”예요. 똑같은 금액을 빌려도 갚는 기간(만기)을 늘리면, 매년 갚아야 하는 원금 조각이 작아지겠죠?

• 한도 영끌 팁: 만기를 늘리면 연간 원리금 상환액이 줄어들어서 결과적으로 내가 빌릴 수 있는 총 한도가 늘어나요!
• 실전 가이드: 작년만 해도 만 34세 이하 청년들에게 가능했던 50년 만기는 대출 규제로 없어졌지만, 현재 은행권에서 허용하는 최장 만기(보통 30년 만기지만 은행 상품 및 주택 지역별로 최대 40년도 가능하다고 해요. 자세한 내용은 직접 은행 상담을 받아보세요🙌🏻) 를 선택하는 게 한도를 꽉 채우는 정석이에요. 나중에 돈 생기면 중도상환수수료가 면제되는 3년 뒤부터 갚거나, 중간에 갈아타기로 이사를 갈 수도 있으니(특히 첫 집이라면 더더욱!) 상환기간을 길게 잡으세요.

💳 2. 소득 증빙, '회사 연봉'만 있는 게 아니에요!

대출 한도를 늘리려면 내 소득 증빙을 높여서 DSR 분모를 키워야 하잖아요? 직장인이라면 원천징수영수증을 제출하면 되지만, 최근 이직했거나 프리랜서라 소득 증빙이 애매하다면 다른 방법도 있어요!

• 건강보험료 기준 환산 소득: 최근 3개월간 낸 건보료를 바탕으로 소득을 역산하는 방식이에요. 최근 연봉이 올랐다면 이쪽이 유리할 수 있어요.
• 신용카드 사용액 기준 추정 소득: 직전 연도에 쓴 카드 값(체크+신용)으로 소득을 추정해요. (최대 약 5,000만 원 선까지 인정). 소득이 적은 배우자의 소득을 증빙할 때 정말 유용한 꿀팁이랍니다👍🏻

🛠️ CH 3. 은행 상담 가기 전 필수 체크리스트